वर्तमान में भारत में 39,000 से अधिक स्टार्टअप हैं। जिनके पास कई निजी इक्विटी और फंडिंग विकल्पों तक पहुंच है। हालाँकि, धन प्राप्त करना एक चुनौती है जब व्यवसाय केवल एक प्लान के तौर पर है या प्रारंभिक चरण में है। साथ ही, भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र की सरकारी बिजनेस लोन तक सीमित पहुंच है, यही वजह है कि भारत सरकार ने MSMEs और स्टार्टअप्स के लिए स्टार्टअप बिजनेस लोन योजनाओं को शुरू करने का निर्णय लिया है।
भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ने भी बैंकों के माध्यम से इसे चैनलाइज़ करने के बजाय स्टार्टअप और MSME को सीधे बिजनेस लोन देना शुरू कर दिया है। इन लोन पर ब्याज दरें बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से कम हैं। स्टार्टअप और एमएसएमई के लिए भारत सरकार द्वारा शुरु की गई सरकारी बिनजेस लोन योजनाएं निम्नलिखित हैं-
बैंक बिजनेस लोन सुविधा योजना
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) के नेतृत्व में, इस योजना का लक्ष्य MSME इकाइयों की बिजनेस लोन आवश्यकताओं को पूरा करना है। एमएसएमई इकाइयों को बिजनेस लोन प्रदान करने के लिए एनएसआईसी ने विभिन्न बैंकों के साथ भागीदारी की है। योजना की चुकौती अवधि 5 वर्ष से 7 वर्ष के बीच है लेकिन विशेष मामलों में इसे 11 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (पीएमएमवाई)
यह योजना 2015 में शुरू की गई, यह योजना माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा) के नेतृत्व में है और इसका उद्देश्य सभी प्रकार की मैन्यूफैक्चरिंग, व्यापार और सर्विस सेक्टर की गतिविधियों के लिए बिजनेस लोन प्रदान करना है। यह योजना तीन श्रेणियों - शिशु, किशोर और तरुण के तहत 50,000 रुपये से 10 लाख रुपये के बीच बिजनेस लोन प्रदान करती है। मुद्रा बिजनेस लोन का लाभ कारीगर, दुकानदार, सब्जी विक्रेता, मशीन ऑपरेटर, मरम्मत की दुकानें आदि उठा सकते हैं।
क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएस)
यह बिजनेस लोन नए और मौजूदा एमएसएमई दोनों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जो सेवा या निर्माण गतिविधियों में शामिल हैं, लेकिन शैक्षणिक संस्थानों, कृषि, खुदरा व्यापार, स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी), आदि को शामिल नहीं करते हैं। इस योजना के तहत 200 लाख रुपये तक का उधार लिया जा सकता है। माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट की अध्यक्षता में।
स्टैंडअप इंडिया
यह योजना अप्रैल 2016 में शुरू की गई और सिडबी की अध्यक्षता में, यह योजना मैन्यूफैक्चरिंग, व्यापार या सर्विस सेक्टर में उद्यमों को बिजनेस लोन प्रदान करती है। इस योजना के तहत 10 लाख रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का बिजनेस लोन लिया जा सकता है। इस योजना के तहत लिए गए लोन का पुनर्भुगतान सात वर्षों में किया जा सकता है जबकि अनुमत अधिकतम मोरेटोरियम अवधि 18 महीने है।
सतत वित्त योजना
यह योजना भी सिडबी की अध्यक्षता में है और इसका उद्देश्य हरित ऊर्जा, नवीकरणीय ऊर्जा, प्रौद्योगिकी हार्डवेयर और गैर-नवीकरणीय ऊर्जा में काम करने वाले उद्योगों को बिजनेस लोन देना है। सरकार ने इस योजना को स्वच्छ उत्पादन/ऊर्जा दक्षता और सतत विकास परियोजनाओं की संपूर्ण मूल्य चेन को सपोर्ट देने के इरादे से शुरू किया था।
क्रेडिट ऑफ लाइन
क्रेडिट ऑफ लाइन के रूप में एक स्टार्टअप बिजनेस लोन क्रेडिट कार्ड के समान तरीके से काम करता है। हालांकि, कार्ड व्यक्तिगत क्रेडिट के बजाय व्यक्ति के व्यवसाय से जुड़ा होता है। क्रेडिट की एक छोटी व्यवसाय लाइन का सबसे अच्छा लाभ यह है कि ग्राहकों को पहले नौ से 15 महीनों के लिए उधार राशि पर ब्याज का भुगतान करने का कोई दायित्व नहीं होगा, जिससे उनके व्यवसाय को अच्छी शुरुआत के साथ-साथ खर्चों को कवर करना आसान हो जाएगा।
स्टार्ट-अप के लिए इस प्रकार के बिजनेस लोन में, व्यवसाय शुरू करते समय खरीदे गए उपकरण को गिरवी रखा जाता है, इस प्रकार बिजनेस लोनदाता को अपेक्षाकृत कम ब्याज दर और थोड़ा अधिक जोखिम चार्ज करने में सक्षम बनाता है। ग्राहक से अपेक्षा की जाती है कि वह उपकरण खरीदने के लिए उपयोग की गई राशि को चुकाएगा क्योंकि उनके व्यवसाय से राजस्व उत्पन्न होता है।
क्रेडिट ऑफ लाइन के समान, आवेदकों से एक उच्च क्रेडिट स्कोर (680+) होने की उम्मीद की जाती है, और उपकरण लोन का लाभ उठाने के लिए आवश्यक दस्तावेजों में एक विक्रेता उद्धरण, एक विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट और एक विवरण शामिल होता है। जिसमें ग्राहक का इरादा होता है उपकरण का उपयोग करने के लिए। उपकरण लोन का मुख्य लाभ यह है कि उपकरण के मूल्यह्रास का उपयोग ग्राहक द्वारा कई वर्षों तक कर लाभ के रूप में किया जा सकता है।
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